Um título hipotecário (MBS), também conhecido como um pass-through de hipoteca ou um certificado de passagem, é um instrumento de investimento que representa a propriedade de uma participação indivisa em um grupo de hipotecas . O principal e os juros das hipotecas individuais são usados para pagar o principal e juros sobre os MBS. Quando você investir em uma hipoteca-backed segurança, você está emprestando dinheiro para um homebuyer ou um negócio. MBSs são uma maneira para que os bancos regionais pequenos dêem hipotecas a seus clientes sem ter que se preocupar se tiverem os recursos para cobrir o empréstimo. Em vez disso, o banco atua como intermediário entre o comprador de casa e os mercados de investimento. A maioria dos MBSs são emitidos e apoiados por corporações patrocinadas pelo governo, como a Associação Nacional de Hipoteca do Governo (Ginnie Mae), a Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) ea Federal National Mortgage Association (Fannie Mae). Cada entidade oferece uma variação ligeiramente diferente nos títulos que emite. Ginnie Mae MBSs são tipicamente o mais popular e amplamente realizada porque eles são apoiados pelo governo dos EUA, enquanto Fannie Mae é patrocinado pelo governo, mas também comercializa como uma empresa pública. Objetivos e Riscos Mortgage-backed securities são uma jóia não descoberta. Enquanto esses títulos são usados principalmente para fornecer renda segura, há também a oportunidade de obter alguma apreciação do capital como as taxas de juros caem. Outra vantagem para MBSs é que eles são muito adequados para a maioria das contas de poupança de impostos diferidos. Geralmente, MBSs são negociadas ativamente, bem como os títulos são, por isso há muito pouco risco de liquidez. Além disso, eles são considerados um investimento extremamente seguro, muitas vezes dito ter o mesmo mérito de crédito como tesourarias, mas com um retorno que é 1-2 maior. A renda mensal dos MBSs pode variar conforme as taxas de juros mudam porque as hipotecas podem ser pré-pagas, e quando as taxas de juros estão caindo, os pré-pagamentos tendem a subir. Os pagamentos antecipados só encurtam a vida útil dos MBS e são passados diretamente para os investidores. Como comprar ou vendê-lo Mortgage-backed títulos podem ser comprados em quase todo o serviço de corretor. Mais e mais corretores de desconto estão oferecendo MBSs também. Esses títulos não são baratos - a maioria são vendidos em pedaços de 25.000. Mas existem algumas variações de MBS (chamadas obrigações de hipoteca colateralizada ou CMOs) que podem vender por menos de 5.000. Pontos fortes 13 Investimento de muito baixo risco que oferece um retorno 1-2 superiores ao dos títulos comparáveis de baixo risco. 13 A maioria dos MBSs é totalmente apoiada ou patrocinada pelas necessidades. O investimento mínimo pode ser bastante alto, acima de 25.000. 13 Fora de uma conta de aposentadoria, não há vantagens fiscais praticamente possuir um MBS. O rendimento de um MBS é tributado como renda regular. Três Usos Principais 13 Fornecer Renda 13 Apreciação de Capital 13 Tax-Deferred SavingsMBSRISKtrade é uma empresa global de consultoria de produtos estruturados. Entregamos estratégia de negociação, avaliação e serviços de integração de tecnologia para investidores institucionais. Fidelidade. Através do trabalho de detetive diligente, ganhamos uma visão sobre os ativos subjacentes. Qualidade. Desenvolvemos nossos próprios modelos de crédito proprietários, dados e sistemas de software para fornecer uma estrutura de valor relativo abrangente para todo o universo de ativos. Equilibrar. Combinamos valores de mercado observados com o quadro de crédito para interpolar um quadro de valor de mercado completo. 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